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刚刚结束的中央经济工作会议把防范化解重大风险放在重要位置。
具体来说,今后3年,打好防范化解重大风险攻坚战,重点是防控金融风险,要服务于供给侧结构性改革这条主线,促进形成金融和实体经济、金融和房地产、金融体系内部的良性循环,做好重点领域风险防范和处置,坚决打击违法违规金融活动,加强薄弱环节监管制度建设。
就防范金融风险的重点和思路,21世纪经济报道记者专访了国研中心金融所副研究员朱鸿鸣。
四大风险点
《21世纪》:为什么说打好防范化解重大风险攻坚战重点是防控金融风险?
朱鸿鸣:中央经济工作会议将防控金融风险作为重点,这体现了维护金融安全的极端重要性、紧迫性和主动性。
首先,维护金融安全对于决胜全面建成小康社会具有重大意义。要如期实现全面建成小康社会目标,必须切实维护金融安全。其次,防控金融风险具有紧迫性。在国际国内因素综合作用下,存在不少金融风险和挑战,需要引起高度重视。最后,只有主动防范化解,才能把握主动权,才能对风险早识别、早预警、早发现、早处置,成本更低、更有成效地防控金融风险,打好攻坚战。
《21世纪》:你认为,目前的主要金融风险有哪些?
朱鸿鸣:宏观层面看,主要金融风险源在于宏观杠杆率上升,在于金融与实体经济失衡。
一方面,高杠杆是宏观金融脆弱性的总根源。全球金融危机后,我国总杠杆率上升幅度较大,居民部门杠杆率上升很快。通过银行贷款、公积金贷款、融资融券、以居民债务为基础资产的ABS、网络借贷等渠道,近年来居民部门债务快速累积。另一方面,金融很大程度上是实体经济的镜像反映,金融风险累积总能在实体经济上找到原因。近年来,金融与实体经济明显失衡,金融业增加值占GDP比重高,对于实体经济转型升级、迈向高质量发展产生了明显制约。
从具体风险点看,值得关注的金融风险包括不良资产风险、影子银行风险、互联网 金融风险和金融生态恶化风险这四项。其中,不良资产风险方面,由于我国经济仍处在转变发展方式、优化经济结构、转换增长动力的攻关期,实体经济经营仍面临不少挑战,不良贷款率和不良贷款余额仍面临较强反弹压力。
在影子银行风险方面,由于存在业务发展不规范、多层嵌套、刚性兑付、规避金融监管和宏观调控等问题,存在信用风险、流动性风险和降低监管和宏观调控有效性的风险。在互联网 金融风险方面,主要存在金融消费者保护不足,金融弱势群体陷入债务陷阱、非法集资等方面的风险隐患。在金融生态恶化风险方面,一些地方逃废债现象较为严重,银企关系恶化,金融赖以运转的信用基础受到破坏。
促进形成三大良性循环
《21世纪》:你对我国金融风险的基本判断是什么?
朱鸿鸣:总体上看,金融风险是可控的。首先,金融体系具有较强的风险抵补能力。银行业金融机构利润仍在增长,预计2017年将超过2万亿元。商业银行拨备充足,资本充足。
其次,金融风险防控能力得到显著提升。今年以来,我们将主动防范化解系统性金融风险放在了更加重要位置,确立了