农村金融是一切与农村货币流通和信用活动有关的经济活动，是农村货币资金运动中的信用关系，是货币、信用、金融与农村经济组成的融合体。农村经济是指经济活动或者经济关系发生地在农村，或者与农业生产有着较为直接的关系的经济集群，是农村中的经济关系和社会关系的总称。

近年来，随着农村金融体系的不断健全与发展，农村金融对农村经济发展的影响程度显著增强。农村金融可以为农村经济提供便利的支付手段，满足农村经济发展所需的信贷支持，提高农村资金的配置与使用效率，优化农村经济产业结构，推动农村经济快速发展。

农村经济也为农村金融的成长创造了机遇。一方面巨大、广阔的农村市场不断推动农村金融创新；另一方面提升了农村金融机构的经营能力、运营能力及风险抵御能力，促进农村金融机构不断发展壮大。

1.农村金融体系逐步完善

近年来，多层次、广覆盖、适度竞争的农村金融体系正在逐步建设与完善，主要体现在两个方面。

一是村镇银行覆盖率逐步提升。截至2016年末，全国已有1259个县(市)核准设立村镇银行，覆盖率为67%。全国已组建村镇银行1519家，其中64.5%设在中西部。

二是金融机构空白乡镇数量大幅减少。截至2016年末，全国金融机构空白乡镇数量从2009年10月的2945个减少至1296个，实现乡镇金融机构和乡镇基础金融服务双覆盖的省份(含计划单列市)从2009年10月的9个增加到29个。目前我国人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础金融服务水平已达到国际中上游水平。

2.农村金融机构资产负债稳步增长

近年来，农村金融机构的资产和负债规模稳步增长。截至2017年二季度，农村金融机构总资产31.8万亿元，同比增长12.4%，占银行业金融机构比例为13.09%；总负债29.53万亿元，同比增长12.25%，占银行业金融机构比例达到13.13%。

3.全国涉农贷款持续增长

全国银行业金融机构涉农信贷投放实现了持续增长。截至2017年6月末，全国银行业金融机构涉农贷款余额达到29.97万亿元，比年初增长2.1万亿元，同比增长9.9%。其中，农户贷款余额7.69万亿元，比年初增长0.62万亿元，比去年同期增长了15.2%；农村企业及各类组织贷款余额16.7万亿元，比年初增长1.17万亿元，比去年同期增长了7.1%；城市涉农贷款余额5.58万亿元，比年初增长0.3万亿元，比去年同期增长了11.4%。

4.农村地区票据市场占比较高

农村地区是我国票据市场的重要组成部分，以近几年数据为例，农村金融机构票据融资余额占全部金融机构票据融资余额的20%左右；全部金融机构票据融资余额占人民币贷款的比重为4.5%左右，而农村金融机构达到7%以上。

1.什么是农村金融票据平台

农村金融票据平台是指由农村金融主管部门牵头成立的混合所有制公司，主要负责撮合涉农票据的承兑与贴现市场，一方面与农村商业银行、农村合作银行、农村信用社及村镇银行等农村金融机构相连，另一方面通过数据接口与中国票据交易系统、电子商业汇票系统(ECDS)等对接，串联起农村金融的票据一、二级市场，实现票据全生命周期的无纸化、标准化运作。

农村金融票据平台以票据为载体，串联起实体经济中的大多数农村企业及涉农企业，进一步提升农村金融的结算与融资效率，有利于探索农村金融扶贫的新道路。农村金融票据平台将成为中国票据市场的重要组成部分，是票据承兑、贴现市场的重要金融基础设施，是上海票据交易所在票据承兑、贴现领域的业务延伸。

2.为什么要建设农村金融票据平台

(1)当前农村金融中存在的问题

我国农村地区经济发展水平地区差异较大，各地农村实体经济的融资环境和用票环境也存在较大差异，农村金融信用体系、担保体系的建设相对滞后。

农村金融机构仍然以农村信用社为主体，提供的金融产品仍然以存、贷款为主，金融创新与金融服务力度不足，在金融科技领域发展较慢，结算与融资工具效率较低。

农村金融资金供给存在结构性失衡的问题，农村金融机构较为关注农村规模型企业，对于中小微经营主体关注不够。农村实体企业(尤其是农村中小企业)融资难、融资贵的问题虽有所缓解，但仍然广泛存在，难以满足中小企业在融资方面的需求。

(2)农村票据市场的问题

我国农村地区在票据领域有很大潜力，由于农村金融机构在票据业务方面的市场观点、发展程度、规范程度不一致，造成当前农村票据市场发展呈现出市场较不成熟、票据支付使用频率较低、信用及操作风险较高、易与票据中介勾结等问题。

综上，农村票据市场有整合发展的需求，可以考虑建设统一的农村金融票据平台。

3.发展农村金融票据平台的意义

(1)有利于改善农村金融外部环境

建设农村金融票据平台可以进一步发挥票据结算与融资的特性，结合涉农供应链与产业链的建设，可以最大限度提升涉农信贷效率，规避农村金融风险，缓解农业产供销环节的融资压力，并推进多元化的农村金融产品创新，为发展普惠金融创造条件。

建设农村金融票据平台可以引入外部评级、担保机制，可以进一步规避和分散农村金融风险，加快农村信用征集与信息共享进程，提高农村金融供需双方的信用管理水平，降低农村失信主体的违约空间，并进一步培育农村信用体系与信用文化。

利用农村金融票据平台与票据二级市场的对接，可以充分发挥再贴现等金融工具对资金流向的引导作用，进一步完善涉农信贷利率的形成机制，增强涉农金融机构信贷结构的合理性与均衡性，促进农村金融公平、有序竞争，确保农村金融主体行为的规范性和合理性，推进农村产业协调发展、农业科技进步以及农村金融创新。

(2)有利于推动农村经济快速发展

农村金融机构一方面对接平台内企业的承兑与贴现需求，另一方面接入中国票据交易系统，便利了农村金融机构循环操作票据一、二级市场业务，盘活了平台内的票据资产。农村金融票据平台可以充分发挥农村金融机构的纽带作用，培育大中型农村企业、涉农企业的资产运作能力，并通过大力推进电子商业汇票业务的开展，为农村及涉农企业节约融资成本。

(3)有利于推动缓解农村及涉农中小企业融资问题

降低农村中小企业融资成本。

A，票据融资是一种典型的间接融资，与直接融资相比，票据融资的效率更高，提高中小企业的资金使用效率。

B，农村金融票据平台的平稳发展，将进一步推动票据无纸化、标准化进程，提升农村金融机构对实体经济结算与融资的服务效率，进一步降低农村及涉农中小企业的交易成本。

C，农村金融票据平台将改变农业供应链内企业的交易与融资习惯，从赊销或贷款融资转变为票据背书转让及票据贴现，加快中小企业资金回笼速度，有利于推动流动资金贷款票据化进程，由于票据融资成本总体上低于流动资金贷款，可全面降低中小企业的融资成本。

解决中小企业间债务链的问题。

农村金融票据平台内的企业主要包括三大类：一是地处农村的各类企业；二是涉及三农的各类型企业；三是大中型农村及涉农企业的上下游中小企业。行业内的相关企业之间由于存在供销关系或合作关系，彼此之间对经营情况、行业趋势、融资需求较商业银行更为熟悉、更为了解，通过平台的票据背书转让等功能可较好地解决中小企业债务链问题。

解决跨地域企业间结算与融资问题。

农村及涉农企业遍及全国各地，大部分为中小或小微企业。农村金融票据平台可以突破地域限制，全方位、全地域地深入推进票据结算与融资服务，加快商业汇票在全国农村范围的流转，带动各地农村及涉农中小企业走出困境，快速发展。

(4)有利于降低农村地区票据业务风险

切实降低企业用票风险。

农村地区票据市场发展相对落后，金融机构分布相对较少，企业对票据的鉴别能力相对较差。通过农村金融票据平台对票据承兑、贴现市场的规范化运作，农村票据市场的各项票据业务风险防范措施将逐步完善；且随着票据市场的电子化进程的进一步加快，电子化的商业汇票将成为票据市场最主要的交易标的，农村企业及涉农企业可以放心使用票据作为结算与融资的工具，以进一步优化农村实体经济的用票环境，降低票据的使用风险。

有效防范票据中介渗透。

广大的农村地区是票据风险防范较为薄弱的环节，虽然票交所将原本割裂的银行间票据市场整合为全国统一的票据二级市场，但并未消除企业与商业银行、企业与企业之间的信息壁垒。通过农村金融票据平台可以填补农村金融机构与农村企业、涉农企业之间的空白，建立起企业与农村金融机构之间的信息通道，使票据贴现市场价格更趋于透明化，最大限度压缩了票据中介的非正常生存空间，防范可能出现的各类风险事件。

有效控制信用风险及市场风险。

农村金融票据平台将拥有全面的农村金融融资数据及涉农行业票据业务数据，可以透彻分析农村票据市场及涉农行业交易主体的信用状况，为防范农村票据市场信用风险提供依据。

农村金融票据平台将通过对接中国票据交易系统，为农村金融机构对票据市场利率走势提前研判创造条件，控制票据市场风险。

有效规避票据真实性风险及操作风险。

农村金融票据平台应以电子商业汇票作为主要的交易介质，纸质票据为辅，充分发挥电子商业汇票可靠性强，难以伪造、变造的优势。对于纸质票据可以依托中国票据交易系统查验纸质票据票面的详细信息，以及相关的承兑登记信息，依托农村金融机构把控纸质票据的真伪鉴别，将纸质票据的真实性风险降至最低，进而有效控制操作风险。

利于防范道德风险。

农村金融票据平台作为第三方撮合票据贴现交易，可以最大限度防范